私有财产一切来源不正的，如贪污受贿的、挪用公款的、小金库的、公款私存的、洗黑钱的、非法集资的、恶意侵占的、弄虚作假的私人储蓄等，全部属于零物权，不属于私人储蓄增益所有权之列。可以运用零物权“一票否决权”进行清零处理，剥夺其非法的私人储蓄增益所有权。情节严重的，应当追究刑事责任。
储蓄，这里主要是指日常生活中为货币保值增值或者财产安全而作出的存款储蓄。公民个人合法取得的、暂时不用的货币存入银行、信用社（城镇商业银行）、邮政储蓄等金融信用机构，当存款到期或者客户随时兑付时，由以上金融信用机构保证归还本金和支付利息的一种信用行为。储蓄，分为定期储蓄和活期储蓄以及银行储蓄、信用社储蓄、邮政储蓄等类型。金融信用机构的信用等级决定了他们的服务质量、行业责任和公信能力，也决定了储蓄所有权人的储蓄风险与储蓄收益。
货币，于物权分类法中属于动产，且为流动性最活泼的一类动产，一般适用于动产之交付生效的交易规则。不过，储蓄兼有交付生效和记录生效的双重生效机制。储蓄所有权人将所存贮之货币交付储蓄机构，取得存折或者银行储蓄卡后便形成合约关系而生效，双方之间的权利义务关系就此相应的建立。
储蓄所有权，包含储蓄本金所有权和储蓄利息所有权，两者相加可定义为储蓄增益所有权或者储蓄可增益所有权，以及直接储蓄所有权和间接储蓄所有权。储蓄增益所有权具有财产保值增值、财产安全储存或者财产储备的重要意义，具有普遍性、双盈性、安保性的特征。
直接储蓄所有权，是本义的储蓄所有权，是指货币所有权人直接将自己的货币直接储蓄在金融机构中直接支配。物权保护方针是所有权中心论。
间接储蓄所有权，是引申的储蓄所有权，即法定孳息所有权，是指债权人将债务人的货币储蓄在金融机构中以便于清偿债务后得以支配。物权保护方针是债权中心论。
二、信托责任
货币财产是人类社会应用最广泛、支配最灵活、保用最方便、保值最普遍、交易最频繁、与人们的生产生活最密切、最具凝聚力的一类极为特殊的动产，但财产来源多种多样千变万化，需要认真甄别其是否来源合法、支配合法、出资合法、投资合法和储蓄合法。
商业银行担负着维护金融稳定、反洗钱、反诈骗和协助国家机关反贪污、协助司法机关冻结财产等社会责任，任何时候商业银行的经济责任、储蓄信托责任应让位于社会责任。